ترکیه به دلیل وجود بسیاری از مشترکات اجتماعی، فرهنگی و تمدنی از محبوب ترین کشورهای خارجی برای مهاجرت، تحصیل، اشتغال و سرمایه گذاری ایرانیان به شمار می رود. بانک مرکزی ترکیه اخیرا بخشنامه هایی صادر کرده است که مطابق با آن افراد خارجی، یعنی کسانی که تابعیت و اقامت در کشور ترکیه ندارند نیز می توانند در بانک های این کشور افتتاح حساب نمایند.

با وجود تحریم های متعددی که برای اتباع ایران در خصوص افتتاح حساب های بین المللی وجود دارد، از نظر قانون ترکیه، ایرانیان نیز می توانند در بانک های این کشور حساب بین المللی افتتاح کنند. در ادامه این مقاله به بررسی چگونگی و نحوه افتتاح حساب بانکی بین المللی دائمی در ترکیه بدون نیاز به اقامت خواهیم پرداخت. پس تا انتهای این مقاله جذاب همراه ما باشید.

افتتاح حساب بانکی بین المللی دائمی در ترکیه

افتتاح حساب بانکی بین المللی دائمی در ترکیه، ممکن است به دلایل شخصی گوناگونی صورت گیرد. برای مثال کسانی که قصد سرمایه گذاری در ترکیه را دارند، می توانند بدون اقامت در این کشور حساب بانکی بین المللی افتتاح نمایند.

فیلم افتتاح حساب بانکی بین المللی در ترکیه

افتتاح حساب بانکی بین‌المللی در ترکیه (دریافت فیزیکی کارت‌ها در یک روز!)

داشتن یک حساب بانکی بین‌المللی متصل به شبکه‌های جهانی (ویزا و مسترکارت) برای ایرانیان دیگر یک مسیر سخت و طولانی نیست. ما شرایطی را فراهم کرده‌ایم تا بدون نیاز به کارت اقامت (کیملیک) و تنها با در دست داشتن پاسپورت خود، در معتبرترین بانک‌های دولتی ترکیه حساب ارزی و لیری باز کنید.

شما می‌توانید بسته به نیاز خود بین زراعت بانک (Ziraat Bank) که بدون نیاز به دپوزیت افتتاح می‌شود و واکیف بانک (VakıfBank) که در همان لحظه به شما «کردیت کارت» می‌دهد، انتخاب کنید. تمامی مراحل صفر تا صد تنها در ۱ روز کاری انجام شده و شما با کارت‌های بانکی فیزیکی و موبایل‌بانک فعال (با قابلیت دسترسی بدون مشکل از داخل ایران) به کشور بازمی‌گردید.

🎁 یک مزیت ویژه و اقتصادی:

اگر از سفرهای قبلی خود سیم‌کارت فعال ترکیه یا کد مالیاتی (Vergi Numarası) دارید، نیازی به پرداخت مجدد این هزینه‌ها نیست و مبالغ آن‌ها (مجموعاً ۷۰ دلار) مستقیماً از فاکتور نهایی شما کسر خواهد شد!

جدول مقایسه تعرفه و شرایط افتتاح حساب (آپدیت ۲۰۲۶)

کافیست جدول زیر را کپی کرده و در سایت خود قرار دهید تا مشتریان به راحتی بتوانند تفاوت‌ها و خدمات هر بانک را مقایسه کنند:

مهم‌ترین تفاوت این دو بانک در ارائه کردیت کارت (Credit Card) است. اگر برای خریدهای خاص آنلاین، رزرو هتل یا اجاره خودرو در سایت‌های بین‌المللی به کردیت کارت نیاز دارید، واکیف بانک بهترین گزینه برای شماست. موجودی ۱۰ هزار لیری که برای واکیف بانک واریز می‌کنید مسدود نمی‌شود و به عنوان اعتبار کردیت کارت شما، از همان روز اول قابل استفاده است.

لزوم داشتن حساب بانکی بین المللی برای ایرانیان

بسیاری از کشورها به دلیل تحریم ها حاضر به افتتاح حساب برای ایرانیانی که اقامت یا شهروندی آن کشور را ندارند، نیستند، این مشکل تنها مختص به افرادی که کار تجاری انجام می دهند نیست، بلکه قشر عظیمی از دانشجویان، فروشندگان کالا در آمازون، یوتیوبرها و تمام کسانی هستند که به صورت فریلنسری(دور کاری اینترنتی) کار می کنند را شامل میشود.

تمامی این افراد هنگام دریافت درآمدهای خود با مشکل روبه رو میشوند یا حتی نمیتوانند درآمدشان را دریافت کنند. اما راهکار چیست؟

دولت ترکیه با همکاری هایی که با دولت ایران داشته است توافق شده است که به برخی از بانک های ترکیه اجازه داده شود که ایرانیان بدون داشتن اقامت و با دارا بودن شرایطی، نسبت به افتتاح حساب بین المللی در بانک های ترکیه اقدام کنند و از خدمات جهانی آنها استفاده کنند. که در ادامه با سیر تا پیاز افتتاح حساب بین المللی در ترکیه آشنا خواهیم شد.

مزایای افتتاح حساب بانکی بین المللی دائمی در ترکیه

از جمله مزایایی که شامل دارندگان حساب بانکی بین المللی می شود عبارتند از:

• با افتتاح این حساب به صورت مادام العمر می توان از هر نقطه دنیا، هر ارزی را واریز و برداشت کرد.
• در صورتی که میزان سپرده گذاری شما به حد نصاب برسد، می توانید از تسهیلات مالی و اعتباری بانک محل افتتاح حساب برخوردار گردید.
• با افتتاح حساب بانکی بین المللی دائمی در ترکیه می توانید از هر کجای دنیا، از حساب خود به حساب اشخاص دیگر ارز واریز کنید.
• اعتباری که در بانک سپرده گذاری کرده اید می تواند به عنوان تضمین حقوق مالی یا دیون، توقیف گردد.
• افتتاح حساب بانکی بین المللی دائمی در ترکیه بدون نیاز به اقامت و به شیوه غیر حضوری، برای افتتاح حساب به صورت وکالتی می بایست کد مالیاتی داشت. جهت دریافت کد مالیاتی می بایست حداقل یک بار به صورت قانونی به کشور ترکیه وارد شد.
• واریز درآمدهای اینترنتی مثل حساب یوتیوب، آمازون و گوگل
• قابلیت اتصال به سرویس های پولی و مالی مثل پی پال و پایونیر را دارند.
• بانک داری دیجیتال که به کاربران، خدماتی از قبیل انتقال پول، خرید اینترنتی، سفارشات پستی و … با استفاده از نرم افزارهایی که توسط هر بانک معرفی می شود قابل ارائه می باشد.
• کد سوئیفت، کد سوئیفت کدی است که با استفاده از آن در ایران و سایر نقاط جهان نیز امکان برداشت وجه از حساب بانکی بین المللی ترکیه وجود دارد.

فیلم آموزش نحوه استفاه از موبایل بانک زراعت بانک ترکیه

در این قسمت از مقاله ما بصورت ویدیویی نحوه استفاده از اپلیکیشن زراعت بانک ترکیه را آموزش داده ایم. شما با مشاهده این ویدیو، میتوانید نحوه مشاهده موجودی حساب، نحوه مشاهده لیست تراکنش های انجام شده و انتقال وجه به حساب دیگری را یاد بگیرید.

فیلم آموزش نحوه استفاده از اپلیکیشن زراعت بانک ترکیه

افتتاح حساب بین المللی دائمی در ترکیه بدون اقامت

در حال حاضر مجوز افتتاح حساب بین المللی برای ایرانیانی که در ترکیه مقیم نیستند تنها در سه بانک: زراعت بانک و واکیف بانک امکان پذیر است.

برای اتباع ایرانی با توجه به مقررات گروه اقدام مالی مشترک (FATF)، محدودیت هایی برای احراز محل سکونت و… وجود دارد. به هر حال به نظر می رسد بهترین بانک ترکیه که در آن ایرانیان میتوانند اقدام به افتتاح حساب بین المللی کنند، زراعت بانک باشد، برای همین در ادامه با زراعت بانک بیشتر آشنا خواهیم شد.

آشنایی و  افتتاح حساب بانکی در زراعت بانک ترکیه

زراعت بانک یک بانک دولتی است که دارای شعب متعددی در شهرهای مختلف ترکیه از جمله استانبول، آنکارا و ازمیر می باشد.

معتبرترین حساب های زراعت بانک حساب های تایپ پلاتینیوم یا  VIP می باشند که اغلب برای اتباع ترک افتتاح می شوند. با این حال در صورت وجود شرایطی، امکان افتتاح حساب در این بانک برای ایرانیان نیز فراهم می باشد.

به طور کلی زراعت بانک ترکیه خدمات قابل توجهی را به مشتریان خود ارائه می نماید. همچنین این بانک دارای سیستم های قدرتمند در زمینه بانکداری الکترونیکی می باشد. برای افتتاح حساب ویژه در زراعت بانک ترکیه می توان در کمتر از یک روز اداری اقدامات قانونی مورد نیاز را انجام داد.

با افتتاح حساب بانکی بین المللی دائمی در ترکیه بدون نیاز به اقامت یک مستر کارت یا ویزا کارت در همان روز توسط بانک صادر می شود. با استفاده از این کارت ها می توان انواع تراکنش های بانکی از قبیل برداشت وجه، واریز وجه و… را انجام داد. در ادامه به بررسی مدراک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه خواهیم پرداخت.

مراحل افتتاح حساب بانکی بین المللی زراعت در ترکیه بدون اقامت

توجه داشته باشید که شرایط و مراحل زیر در واقع شرایط افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه میباشد چرا که در حال حاضر تنها بانکی که افراد غیر مقیم می توانند به آسانی در ترکیه حساب باز کنند زراعت بانک میباشد.

مراحل افتتاح حساب بین المللی در زراعت بانک ترکیه به شرح زیر میباشد:

1. مشخص کردن آدرس محل سکونت (اگر آدرسی ندارید می توانید آدرس یکی از دوستانتان را بدهید و یا از طریق تماس با کارشناسان ما در این زمینه یاری بگیرید.)
2. با مراجعه به اداره مالیات ترکیه (Vergi dairesi) آدرس سکونت معتبر خود را به آنها تحویل دهید. پس از اداره مالیات به شما یک کد مالیاتی خواهد داد.
3. ارائه اصل و کپی گذرنامه
4. تایید مهر آخرین ورود شما به ترکیه در پاسپورتتان
5. مراجعه حضوری به بانک (توجه داشته باشید که این کار از طریق وکیل امکان پذیر نیست و مراجعه حضوری اجباری می باشد.)
6. گرفتن سیم کارت ترکیه جهت استفاده از خدمات بانکی زراعت بانک

(( تمامی این مراحل را می توانید به کارشناسان ما بسپارید ))

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی بین المللی بانک زراعت در ترکیه با اقامت

مدارک لازم برای افتتاح حساب در بانک زراعت ترکیه:

1. اصل و کپی پاسپورت
2. کد مالیاتی
3. سیمکارت ترکیه

بعد از افتتاح حساب بانکی در ترکیه، همان لحظه برای شما کارت بانکی بین المللی صادر و به شما تحویل داده خواهد شد، (کل این فرآیند فقط یک روز طول می کشد.)

شما میتوانید حساب های دیگری با سایر ارز های بین المللی مانند: یورو و پوند نیز افتتاح کنید، که هرکدام از این حساب ها مستقل خواهد بود و شماره حساب جداگانه برای آن‌ها صادر خواهد شد.

به علت اینکه  تعداد کمی از شعبات نسبت به افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای افراد غیر مقیم و بدون موجودی اولیه اقدام می کنند، بیشتر این شعبات نیز بر اساس روابط و اعتبارات افراد، اقدام به افتتاح حساب برای مشتریان معرفی شده با پاسپورت میکنند.

آموزش تصویری استفاده از موبایل بانک زراعت بانک

زراعت بانک ترکیه همانند سایر بانک های ترکیه دارای اپلیکیشن یا موبایل بانک اختصاصی خود می باشد. شما میتوانید با نصب این اپلیکیشن از تمامی خدمات آنلاین این موبایل بانک استفاده نمایید.

در این قسمت ما بصورت تصویری نحوه استفاده از موبایل بانک زراعت بانک ترکیه را برای شما آموزش داده ایم، با ما همراه باشید.

بررسی و مقایسه کردیت کارت و دبیت کارت ترکیه

کردیت کارت ها معمولاً برای استفاده از خدماتی مثل رزرو هتل و کرایه خودرو مورد استفاده قرار می گیرند. برای استفاده از خدمات اینترنتی برخی از وب گاه ها مثل آمازون و گوگل، می بایست دارای کردیت کارت باشید.

دبیت کارت ها به حساب اعتباری شخص در بانک متصل بوده و از آنها معمولاً برای برخورداری از خدمات حضوری، مثل دریافت وجه و شارژ تلفن همراه استفاده می شود.

هر دو نوع از کارت های مذکور از انواع کارت های مستر ویزا به شمار می روند. از نظر حقوقی نام دارنده می بایست بر روی کردیت کارت درج گردد و از همین رو، این نوع کارت اعتبار بیشتری نسبت به کردیت کارت دارد.

در ترکیه به طور کلی سه نوع کردیت کارت صادر می شود که عبارتند از:

1. کارت استاندارد: این کارت برای دارندگان حساب عادی در بانک های ترکیه صادر می شود.
2. کارت گُلد: دارندگان این کردیت کارت نسبت به دارندگان کارت استاندارد دارای مزایایی مثل سود بانکی هستند.
3. کارت پلاتینیوم: کردیت کارت ویژه ای که توسط بانک های ترکیه صادر می شود کارت پلاتینیوم است که دارندگان آن به حساب بانکی بین المللی متصل می شوند. هیچ محدودیت قانونی برای واریز وجه به این کارت وجود ندارد و معمولاً این کارت دارای انقضای 8 ساله میباشد.

افتتاح حساب های ارزی در ترکیه

یکی از قابلیت هایی که برای افتتاح حساب بانکی بین المللی در ترکیه وجود دارد این است که با افتتاح این حساب در بانک های ترکیه همزمان می توانید حساب های ارزی مثل حساب یورویی، لیری و… داشته باشید.

نکته شایان توجه این که برای هر کدام از انواع ارز که در حساب بین المللی خریداری می کنید، یک دفترچه و کردیت کارت جداگانه صادر می شود. بنابراین با افتتاح حساب بین المللی در ترکیه می توان سود ناشی از معاملات ارزی را نیز در بانک سپرده گذاری کرد.

نرخ سود بانکی سپرده گذاری در حساب بانکی بین المللی بانک ترکیه

مطابق با آخرین تغییرات قانونی در کشور ترکیه نرخ سود سپرده گذاری لیر ده درصد تعیین شده است. در مورد سپرده هایی که با ارز یورو صورت می گیرد نیز نرخ سود یک درصد در یک ماه پرداخت می شود. در مورد سرمایه گذاری پوند نیز نرخ نیم درصد برای سپرده گذاری های بانکی پرداخت می شود.

انواع حساب های بانکی شرکتی در ترکیه

در کشور ترکیه استفاده از حساب های شخصی برای تراکنش های مربوط به اشخاص حقوقی و شرکت ها ممنوع است. از سوی دیگر بسیاری از محدودیت هایی که در خصوص حساب های اشخاص حقیقی وجود دارد، در مورد حساب های شرکتی وجود ندارد.

افتتاح حساب های شرکتی در بانک های ترکیه منوط به ثبت شرکت در کشور ترکیه می باشد. حساب های شرکتی ممکن است با یک امضا یا چند امضا باشند.

در صورتی که یک حساب شرکتی چند امضا باشد، انجام هرگونه تراکنش و برداشت وجه منوط به امضا و توافقی همه دارندگان حق امضاء می باشد.

در موارد افتتاح حساب بانکی بین المللی توسط شرکت ها، بدون هیچ سقف و محدودیتی می توان به این حساب پول واریز کرد. همچنین می توان به هر نقطه از اتحادیه اروپا به اعتبار این حساب حواله بانکی صادر کرد.

سقف انتقال وجه و خرید اینترنتی در زراعت بانک (قوانین ۲۰۲۶)

یکی از سوالات متداول کاربران، محدودیت‌های روزانه برای انتقال پول و خریدهای آنلاین است. طبق آخرین به‌روزرسانی‌های سیستم بانکی ترکیه در سال ۲۰۲۶، شرایط تراکنش‌ها در زراعت بانک (Ziraat Bank) به شرح زیر است:

• انتقال وجه درون‌بانکی (Havale): سقف پیش‌فرض انتقال پول از حساب زراعت به حساب زراعت دیگر معمولاً ۵۰۰ هزار لیر در روز است؛ اما شما می‌توانید این مبلغ را از طریق تنظیمات موبایل‌بانک (بدون نیاز به مراجعه حضوری) تا مبالغ بسیار بالاتری افزایش دهید. این تراکنش در هر ساعت از شبانه‌روز بلافاصله انجام می‌شود.

• انتقال وجه بین‌بانکی (EFT و FAST): برای انتقال پول از زراعت به سایر بانک‌های ترکیه، در صورت استفاده از سیستم FAST (انتقال آنی ۲۴ ساعته)، سقف هر تراکنش ۱۰۰ هزار لیر است (می‌توانید چند تراکنش ۱۰۰ هزار لیری پشت سر هم انجام دهید). اما اگر از سیستم استاندارد EFT (در ساعات اداری) استفاده کنید، سقف پیش‌فرض روزانه ۲۰۰ هزار لیر است که این مورد نیز از داخل اپلیکیشن قابل افزایش می‌باشد.

• خریدهای اینترنتی (E-Ticaret): سقف خرید آنلاین (سایت‌های خارجی و داخلی) با استفاده از ویزا کارت یا مسترکارت زراعت، به صورت پیش‌فرض برای امنیت حساب شما ۵۰ هزار لیر در شبانه‌روز تنظیم شده است. با این حال، در صورت نیاز به خریدهای بزرگ‌تر (مانند رزرو هتل یا پروازهای گران‌قیمت)، می‌توانید به راحتی از طریق اپلیکیشن موبایل‌بانک، سقف خرید اینترنتی کارت خود را به صورت موقت یا دائم افزایش دهید.

هزینه های افتتاح حساب بانکی بین المللی و دائمی در ترکیه

بانک های ترکیه برای افتتاح حساب بانکی بین المللی دائمی در ترکیه معمولاً مبلغی را تحت عنوان حق ثبت از دارنده حساب دریافت می کنند. میزان این مبلغ با توجه به مولفه های گوناگونی مثل میزان سپرده، مدت سپرده گذاری و … متفاوت است.

علاوه بر این بانک در ازای بیمه کردن سپرده حساب های بین المللی مبلغی را تحت عنوان حق بیمه دریافت می کند. بیمه حساب ممکن است نسبت به شخص دارنده حساب و یا نسبت به خود حساب انجام گیرد.

شارژ حساب زراعت بانک و انتقال پول  از ایران به حساب ترکیه

شرکت ما مفتخر است که شارژ حساب زراعت بانک شما را در ترکیه انجام دهد. به این طریق که شما با واریز ریال به حساب ایران در حساب ترکیه خود لیر یا هر ارزی که با آن افتتاح حساب کرده اید تحویل می گیرید.

آیا زراعت بانک ترکیه در ایران شعبه دارد

لازم به ذکر است که هیچکدام از بانک های ترکیه در ایران شعبه ای ندارند. به همین علت لازم است که برای بازکردن حساب حتما به یکی از شهر های ترکیه ترجیحا استانبول سفر کنید.

طبق قوانین بانک مرکزی ترکیه، حضور شخص در بانک و اداره مالیات الزامی و افتتاح حساب بانکی بین المللی وکالتی نیز تنها در صورتی که وکیل شما کد مالیاتی داشته باشد امکان پذیر است.

مالیات و کارمزد حساب‌های بانکی در ترکیه

طبق قوانین بانکی ترکیه، به حساب های شخصی مالیات تعلق نمیگیرد علاوه بر این بانک ها هیچ کارمزدی بابت نگهداری حساب از شخص دریافت نمی کنند همچنین برای خریدهای اینترنتی و حضوری نیز کارمزدی از شخص کسر نمی گردد!، اما مانند همه کشورها در ترکیه نیز تراکنش های بانکی بر اساس مبلغ دارای کارمزد می باشند.

در پایان

امروزه با توسعه کسب و کارها و مزایای زیادی که یک حساب بین المللی دارد، داشتن یک حساب دائمی بین المللی تبدیل به یک ضرورت شده است، با توجه به تحریم ها این امر قبلا برای ایرانی ها ممکن نبود، اما با توافقات صورت گرفته این امکان در ترکیه برای ایرانیان فراهم شده است.

در این مقاله به بررسی افتتاح حساب بانکی بین المللی در ترکیه پرداخته ایم و اطلاعات کاملی در این خصوص ارائه کرده ایم. جهت کسب اطلاعات بیشتر و افتتاح هر چه زود تر حساب خود در بانک های ترکیه میتوانید با کارشناسان ما در این زمینه ارتباط برقرار کنید.

سوالات متداول

آیا بدون حضور در ترکیه میتوان حساب بانکی باز کرد؟

بله، این کار با اخذ وکالت از صاحب حساب میتواند صورت پذیرد.

آیا بعد از چند ماه موجودی حساب ما در ترکیه صفر باشد حساب بسته می شود؟

خیر، نیاز نیست که حتما حسابتان موجودی داشته باشد.

کسانی که بیشتر اوقات در ایران هستند چگونه می توانند از حسابشان استفاده نمایند؟

اگر تنظیمات همراه بانک خود  را قبل از خارج شدن از ترکیه تنظیم نمایید، میتوانید در بقیه کشورها نیز از آن استفاده کنید.